401k против Рота ИРА
При планировании пенсионного плана возраст не принимается во внимание. Планирование должно быть сделано на ранних стадиях карьеры, но если вы упустили это из виду, то это можно сделать на любой стадии вашей карьеры. Человек, планирующий выход на пенсию, должен быть в курсе всех доступных ему планов. Среди лучших планов в США 401 K и Roth IRA возглавляют список. Эти планы очень удобны для выхода на пенсию, поскольку они обеспечивают хорошие налоговые льготы. Оба плана предназначены для предоставления максимальной выгоды при выходе на пенсию, но немного отличаются друг от друга.
401k
401k - это план с установленными взносами, инициированный работодателем, по которому работники могут по своему выбору отчислять часть своей зарплаты в план 401k. Что делает работодатель, так это то, что он удерживает часть заработной платы работника и использует ее в качестве взноса в фонд, который работник получает после выхода на пенсию. В некоторых случаях работодатель каждый год сопоставляет взносы работника со своими деньгами.
Вычет, сделанный из зарплаты в этот фонд, не облагается налогом до снятия средств во время выхода на пенсию (отложенный налог), что является преимуществом для всех, кто выбирает этот план. Проценты, полученные от суммы, также не облагаются налогом. После выхода на пенсию вы можете выбрать получение выплаты в виде единовременной выплаты или в виде ежемесячных платежей после выхода на пенсию.
Поскольку планы 401k являются очень эффективными пенсионными планами, которые способны предоставить вам наилучшую защиту с точки зрения финансовой безопасности после выхода на пенсию, правительство и работодатель не будут поощрять вас к временному снятию средств. Вот почему на человека, желающего досрочно выйти из плана 401k, налагаются большие налоговые штрафы. Вы имеете право на снятие средств, только если вам не менее 59,5 лет и если фонду не менее 5 лет. Это означает, что план неликвиден и у работодателя не может быть денег, как он хочет. IRS налагает штраф в размере 10%, если вы снимаете деньги до достижения возраста 59 1/2 лет.
Вы по-прежнему можете избежать ситуации уплаты суровых налоговых штрафов в случае досрочного снятия средств с вашего счета 401k, если вы придерживаетесь определенных строгих правил снятия средств в отношении счета 401k. Некоторыми случаями, в которых этот штраф не применяется, являются квалифицированная инвалидность, распределение бенефициару в момент или после смерти участника, медицинское обслуживание (только до определенной допустимой суммы) или определенные бедствия, в отношении которых IRS предоставил помощь.
Некоторые планы 401k позволяют брать ссуду под залог остатка на счете. Кредит не облагается налогом, если он соответствует определенным критериям. Вы можете взять кредит до 50% от остатка на счете. Максимальная сумма кредита не должна превышать 50 000 долларов США. Кредит, конечно, должен быть погашен в течение 5 лет, если кредит не используется для покупки вашего основного дома.
Также можно перенести ваш старый план 401k, если вы поменяете работу, и если у вашего нового работодателя есть план 401k. Существует несколько типов планов 401k, и каждый может выбрать в соответствии со своими потребностями.
Есть несколько типов планов 401k, доступных для работодателей – традиционный 401k, безопасный порт 401k и ПРОСТОЙ 401k.
Что привлекательно в 401 k, так это возможность отсрочки уплаты налогов, а выборные отсрочки всегда предоставляются на 100%. Если предположить, что человеку для комфортной жизни требуется меньше сумм, чем в молодые годы, то платить налоги после выхода на пенсию из фонда не так уж и больно.
Рот ИРА
Это пенсионный план, напоминающий постоянный сберегательный счет. Он стал очень популярен, потому что он делает доступным не облагаемый налогом заработок для работника. Есть два условия, которые необходимо выполнить. Возраст работника должен быть не менее 59 ½ лет, а его фонду должно быть не менее 5 лет, прежде чем он сможет вывести из него деньги. Большинство льгот аналогичны 401k, за исключением разницы в налоговых льготах. В Roth IRA Сотрудник платит налоги сейчас и не сталкивается с налоговыми льготами позже. Даже проценты, полученные от фонда, не облагаются налогом, поэтому все больше людей выбирают Roth IRA. Обычно человек может вносить в свой фонд до 4000 долларов в год, но если ему больше 50 лет, этот вклад может доходить до 5000 долларов.
В Roth IRA все квалифицированные распределения не облагаются штрафами и налогами, но, как и любые другие пенсионные планы, неквалифицированные распределения Roth IRA могут подлежать штрафу при отзыве. Также взносы в ваш Roth IRA можно делать после того, как вам исполнится 70½ лет, и вы можете оставлять суммы в своем Roth IRA до тех пор, пока живы.
Дополнительная информация о Roth IRA
Разница между 401k и Roth IRA
Различия между 401k и Roth IRA неуловимы, и часто у людей возникают проблемы с выбором между ними. Основное различие между ними заключается в способе налогообложения доходов. Это не имеет значения, если у вас есть план 401k, в котором работодатель делает соответствующий взнос. В Roth IRA только ваши деньги идут в фонд, и это привлекательно, поскольку вы получаете не облагаемый налогом доход после выхода на пенсию. В основном все сводится к тому, хочет ли человек платить налоги сейчас или когда выйдет на пенсию.
Другое существенное различие между 401k и Roth IRA заключается в том, как они управляются. Когда вы выбираете 401k, вы не имеете права голоса в том, как контролируются средства, и инвестировать средства является исключительной прерогативой работодателя. В Roth IRA вы лучше контролируете средства.
