Ключевая разница - банковская ставка против базовой ставки
Знание банковской ставки и базовой ставки важно как для заемщиков, так и для кредиторов, чтобы понять, как на эти ставки влияют различные экономические условия и государственная политика. Ключевое различие между банковской ставкой и базовой ставкой заключается в том, что банковская ставка - это ставка, по которой центральный банк страны ссужает деньги коммерческим банкам, а базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению в форме кредитов.
Что такое банковский курс
Банковская ставка также называется «учетной ставкой» и представляет собой ставку, по которой центральный банк ссужает средства коммерческим банкам. Коммерческие банки имеют минимальную резервную сумму средств для поддержания, и когда банк достигает этого минимального порогового уровня, они берут кредит у центрального банка. Обычно это делается в виде краткосрочных кредитов. Определение банковской ставки обычно производится ежеквартально, чтобы контролировать денежную массу в экономике.
Центральный банк отвечает за поддержание финансовой стабильности экономики. Денежная масса в экономике контролируется центральным банком двумя взаимосвязанными способами.
Фискальная политика
Это государственная политика, направленная на влияние на макроэкономические условия, такие как контроль над безработицей, инфляцией и обменными курсами в экономике.
Денежная политика
Денежно-кредитная политика включает в себя действия, предпринимаемые для управления денежной массой и процентной ставкой (ставкой, применяемой для займов и сбережений) в экономике.
Напр. Если темпы инфляции в экономике растут и правительство желает контролировать их, более высокая процентная ставка может быть предложена населению в качестве стимула для увеличения сбережений. В результате денежная масса в экономике сократится.
Что такое базовая ставка
Базовая ставка – это ставка, по которой коммерческие банки предоставляют кредиты населению. Базовая ставка не должна быть ниже ставки Банка. Банки действуют как посредники, принимая вклады от вкладчиков и ссужая средства заемщикам. Их прибыль получается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков, и регистрируется как «Чистая процентная маржа» (ЧПМ).
Факторы, влияющие на базовую ставку
Экономические условия
Экономические условия в стране подвержены изменениям во времени с благоприятными и неблагоприятными темпами. В условиях экономического спада (снижения экономической активности в стране), где доверие потребителей низкое, коммерческие банки будут предлагать кредиты по более низкой ставке с целью увеличения потребительских расходов. Когда экономика начнет восстанавливаться и клиенты начнут больше тратить, банки начнут постепенно повышать процентные ставки.
Характер кривой доходности
Банки постоянно пытаются увеличить свой чистый доход. Соотношение между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками является важным фактором, который банки должны учитывать, поскольку они могут получать более высокую прибыль, если краткосрочные процентные ставки ниже средних долгосрочных процентных ставок. Эта взаимосвязь изображается на «кривой доходности», которая представляет собой графическое представление ценной бумаги с фиксированной процентной ставкой в зависимости от продолжительности времени.
Клиенты
Банки также учитывают факторы, характерные для клиентов, которым они предоставляют кредиты; ставка, по которой банки кредитуют отдельных клиентов, также может различаться в зависимости от кредитоспособности клиентов. Если соответствующий клиент имеет высокую кредитоспособность и долгосрочные отношения с банком, такие клиенты, скорее всего, получат кредиты по более выгодной ставке по сравнению с менее кредитоспособными клиентами.
Рисунок_1: Разница между банковской ставкой и базовой ставкой
В чем разница между банковской ставкой и базовой ставкой?
Банковская ставка и базовая ставка |
|
| Банковская ставка – это ставка, по которой правительство ссужает средства коммерческим банкам. | Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению. |
| Спецификация тарифа | |
| Предлагаемая ставка может меняться от одного коммерческого банка к другому. | Предлагаемая цена может меняться от одного клиента к другому. |
Сводка – банковская ставка по сравнению с базовым рейтингом
В заключение, ключевое различие между банковской ставкой и базовой ставкой заключается в финансовом учреждении, которое принимает решение и предлагает указанную ставку. Банковская ставка определяется центральным банком экономики для контроля денежной массы. Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению, и она сильно зависит от преобладающих рыночных условий.
