Ключевая разница - процентная ставка по кредиту и процентная ставка по займам
Основное различие между кредитной ставкой и кредитной ставкой заключается в том, что кредитная ставка - это ставка, которую банки и другие финансовые учреждения используют для предоставления средств в виде кредитов своим клиентам, тогда как ставка по кредитам - это ставка, по которой коммерческие банки берут взаймы у центральный банк или доход, который они выплачивают в виде процентов по депозитам клиентов. Банки получают прибыль, беря взаймы по более низкой ставке и ссужая те же средства по более высокой процентной ставке. Эта разница между процентной ставкой по кредиту и ставкой по займу называется «чистой процентной маржой».
Что такое кредитная ставка?
Это ставка, по которой банки и другие финансовые учреждения ссужают средства клиентам. Банки и финансовые учреждения, как правило, имеют право решать, по какой ставке ссужать средства инвесторам; однако решение принимается после рассмотрения следующих факторов.
Конкурс
Банковский сектор состоит из ряда коммерческих банков и других учреждений, которые предлагают аналогичные услуги. Некоторые из них предложат очень привлекательные ставки с намерением получить более высокую долю рынка. Таким образом, кредитные ставки всегда должны определяться наравне со ставками, предлагаемыми другими банками-конкурентами
Процентная политика
Политика процентных ставок определяется правительством и постоянно используется для воздействия на денежно-кредитную политику. Таким образом, правительство может влиять на решения коммерческих банков по кредитным ставкам, устанавливая резервные требования
Спрос на кредиты
Если существует более высокий спрос на кредиты со стороны клиентов, банки могут позволить себе роскошь взимать более высокие кредитные ставки. На спрос может сильно повлиять волатильность процентных ставок, когда клиенты могут скептически относиться к займам, если процентные ставки подвержены частым изменениям.
Несмотря на то, что может существовать диапазон, в пределах которого рассчитывается кредитная ставка, банки предлагают разные ставки разным клиентам. Они предлагают средства по самой низкой ставке для наиболее кредитоспособных клиентов, и эта ставка называется «основной ставкой». Сумма займа клиента, кредитный рейтинг клиента, количество лет работы клиента в банке влияют на основную ставку. Это также зависит от суммы первоначального взноса, который вносит клиент; если клиент вносит значительный первоначальный взнос, это указывает на то, что вероятность невозврата кредита в будущем меньше.
Что такое процентная ставка?
Когда клиенты делают депозиты в банке, это можно объяснить тем, что клиенты ссужают средства банку. Банки предлагают более низкую ставку по депозитам клиентов, чем ставка, по которой они ссужают средства. Как и в случае со ставкой по кредиту, здесь ключевую роль играет конкуренция со стороны других банков, поскольку клиенты обычно оценивают различные доступные варианты и вкладывают деньги в банки, которые предлагают им выгодную ставку.
Еще одна перспектива ставки заимствования заключается в том, что коммерческие банки также берут взаймы у центрального банка для поддержания минимального резервного требования, установленного правительством. Процентная ставка, по которой Федеральная резервная система ссужает банки, выше, чем у другого банка.
Рисунок 1. Ставки по кредитам и займам обычно называют процентными ставками
В чем разница между кредитной ставкой и процентной ставкой по займу?
Ссудная ставка и процентная ставка по займам |
|
| Кредитная ставка - это ставка, которую банки и другие финансовые учреждения используют для предоставления средств в виде кредитов своим клиентам. | Ставка по займам - это ставка, по которой коммерческие банки берут займы у центрального банка, или доход, который они выплачивают в виде процентов по депозитам клиентов. |
| Основной решающий фактор | |
| Спрос на кредиты является основным фактором, определяющим кредитную ставку. | Ставка по займам в основном определяется резервными требованиями банков. |
| Прибыль для банка | |
| Если банки могут взимать более высокую кредитную ставку, они могут получать более высокую прибыль. | Если ставки по займам выше, это снижает прибыль банков. |
Резюме – Ставка по кредитам и ставка по займам
Разница между ставкой по кредиту и ставкой по займу зависит от ряда факторов, как описано выше. Как правило, банк старается брать кредиты или выплачивать вкладчикам краткосрочные проценты, а также кредитовать путем предоставления кредитов на более длительный срок для получения более высокой доходности. Если банк сможет сделать это успешно, он заработает деньги и порадует акционеров. Центральный банк и правительство играют важную роль в определении указанных ставок, поскольку их действия влияют на экономику в целом.
