Ключевая разница - денежная ставка против процентной ставки
Ключевое различие между процентной ставкой и процентной ставкой заключается в том, что процентная ставка относится к ставке, по которой коммерческие банки заимствуют средства у центрального банка, тогда как процентная ставка относится к ставке, по которой финансовые расходы получены\выплачены по сбережениям или заемные средства. В более широком смысле обе эти ставки являются разновидностью процентных ставок; однако существует тонкая разница между ставкой наличных и процентной ставкой.
Что такое Cash Rate?
Cash rate, также называемая «процентной ставкой денежного рынка овернайт», представляет собой процентную ставку, которую коммерческие банки должны платить по заемным средствам у центрального банка. Термин «наличный курс» в основном используется в Австралии и Новой Зеландии и имеет то же значение, что и «банковский курс», используемый в других странах.
Центральный банк может увеличивать или уменьшать денежную ставку на величину «базисных пунктов» в целях управления экономикой. Ставка наличности косвенно влияет на экономику, поскольку соответствующие средства выдаются клиентам взаймы, имея тесную связь с процентными ставками. Всякий раз, когда процентная ставка растет или падает, процентные ставки, которые банки взимают по кредитам клиентов, в целом будут меняться в соответствии с изменением. Банки на самом деле не обязаны следить за изменением денежной ставки, когда речь идет о процентных ставках, но обычно это в их интересах. Банк, который не в состоянии перейти на ставку наличных, уменьшает число держателей ипотечных кредитов; например, рискует потерять клиентов и нанести ущерб своему публичному имиджу.
Рисунок 1: Взаимосвязь между денежной ставкой и процентной ставкой
Что такое процентная ставка?
Процентная ставка - это процентная ставка по сбереженным или заемным средствам. Процентная ставка может рассчитываться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, при этом наиболее широко используются годовые проценты (годовая процентная ставка). Существует два основных способа расчета процентов.
Простые проценты
В простых процентах средства, предоставленные или заемные, будут расти в зависимости от процентной ставки и количества вовлеченных периодов. Простые проценты можно рассчитать, как показано ниже.
Проценты=(Основная сумма) (Ставка) (Время)
Напр. сумма в размере 2 500 долларов заимствована по ставке 5% сроком на 3 года. Проценты, подлежащие уплате в конце 3-х лет, составят
Проценты=$25000,053=$375
Общая сумма к оплате=2 500 долларов США + 375 долларов США=2 875 долларов США
Сложные проценты
Сложные проценты - это метод, при котором полученные проценты будут продолжать добавляться к основной сумме (первоначальной инвестированной сумме), а проценты за следующий период рассчитываются не только на основе первоначально инвестированной суммы, но и на основе добавления основной суммы. и полученные проценты.
Напр. Сумма в размере 2 000 долларов США вносится сроком на 6 месяцев по ставке 10% в месяц. Будущая стоимость по истечении шести месяцев может быть рассчитана по приведенной ниже формуле.
FV=PV (1+r) n
Где, FV=Будущая стоимость фонда (при погашении)
PV=Текущая стоимость (сумма, которую следует инвестировать сегодня)
r=норма прибыли
n=количество периодов времени
FV=2 000 долларов США (1+0,1)6
=$3 543 (округлено до ближайшего целого числа)
Другое распространенное использование процентной ставки связано с расчетом дохода от облигаций, известного как «ставка купона». Это относится к годовой процентной ставке, полученной инвестором за удерживаемую облигацию.
Напр. Если облигация имеет номинальную стоимость 2 000 долларов США, по которой проценты выплачиваются два раза в год по 30 долларов США, купонная ставка будет составлять 3% годовых. (60/2, 000 100)
Факторы, влияющие на процентные ставки
Инфляция
Существует положительная связь между инфляцией и процентными ставками, то есть, если темпы инфляции высоки, процентные ставки, вероятно, вырастут, поскольку кредиторы потребуют более высоких ставок в качестве компенсации за уменьшение ссудных средств.
Государственная политика
Правительство влияет на процентные ставки напрямую через денежно-кредитную политику (контроль денежной массы в экономике). Если правительство желает сократить денежную массу, оно повысит процентные ставки; это побудит потребителей экономить больше средств, чем тратить, и наоборот.
Рисунок 2: Колебания процентных ставок могут быть вызваны изменениями в политике инфляции и правительства
В чем разница между денежной ставкой и процентной ставкой?
Наличная ставка против процентной ставки |
|
| Cash rate означает ставку, по которой коммерческие банки занимают средства у центрального банка. | Процентная ставка - это ставка, по которой финансовые расходы получены\выплачены за сбереженные или заемные средства. |
| Влияние на экономику | |
| Наличный курс косвенно влияет на экономику. | Экономика напрямую зависит от процентных ставок. |
| Участвующие стороны | |
| Ставка наличными применяется к банкам и другим финансовым учреждениям. | Влияние процентной ставки несут потребители и корпорации. |
Резюме – Денежная ставка против процентной ставки
Разница между наличной ставкой и процентной ставкой в основном зависит от сторон, к которым они применимы. В то время как денежная ставка не зависит от многих внешних факторов; процентная ставка часто является результатом сочетания многих других факторов, таких как инфляция и государственная политика. Следует отметить, что ставка наличными аналогична банковской ставке, за исключением использования этого термина в Австралии и Новой Зеландии.
