Ключевая разница – годовые процентные ставки по сравнению с процентной ставкой
И физические лица, и предприятия подают заявки на кредиты для выполнения требований к капиталу. Кредиты на капитальные проекты и ипотечные кредиты являются распространенными видами таких кредитов. APR (годовая процентная ставка) и процентная ставка - это две важные ставки, которые следует учитывать перед выбором подходящего варианта заимствования. Ключевое различие между годовой процентной ставкой и процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка представляет собой фактические затраты по займу, включая дополнительные расходы, связанные с этим, в то время как процентная ставка демонстрирует стоимость, которая применима только к займу, исключая другие сопутствующие расходы.
Что такое годовые?
Определение APR
Годовая процентная ставка (APR) - это годовая ставка, взимаемая за заимствование. Это фактическая годовая стоимость фонда, заимствованного в течение периода этого кредита, выраженная в процентах. Годовая прибыль включает дополнительные расходы, связанные с договором займа; однако исключает эффект наложения.
Расчет годовых
Начисление сложных процентов - это метод инвестирования, при котором полученные проценты продолжают добавляться к основной сумме (первоначальной инвестированной сумме), а проценты за следующий период рассчитываются не только на основе первоначально инвестированной суммы, но и на основе добавления основной суммы и заработанные проценты.
Например, если предположить, что депозит в размере 2 000 долларов США сделан 1st января по ставке 10%, депозит получает проценты в размере 200 долларов США за месяц.. Однако по вкладу, сделанному 1st февраля по той же ставке, проценты будут начисляться не на 2 000 долларов США, а на 2 200 долларов США (включая проценты, заработанные в январе). Проценты за февраль будут рассчитываться за 11 месяцев при условии, что это годовая инвестиция.
Договоры о займе определяют и включают ряд других расходов в дополнение к стоимости займа. К ним относятся
Транзакционные сборы
Затраты, такие как комиссия за обработку заявки на получение кредита и комиссия за авторизацию кредита, могут быть отнесены к категории комиссий за транзакцию
Поздние штрафы
Если заемщик не выполняет обязательства по погашению кредита в соответствии с кредитным договором, будет применяться штраф за просрочку платежа
Стоимость досрочного погашения
Банк может предоставить заемщику право погасить кредит до первоначальной даты погашения; однако банк может взимать плату за возмещение части упущенных в результате процентов.
Из-за включения вышеуказанных расходов годовая процентная ставка выше, чем ставка по тому же кредиту.
Е.г., Предположим, что кредит взят на сумму 300 000 долларов США с процентной ставкой 6%. (Ежегодная выплата процентов=18 000 долларов США). Кредит также включает комиссию за транзакцию в размере 3 300 долларов США и штраф за просрочку платежа в размере 1000 долларов США. Эти дополнительные расходы добавляются к первоначальной сумме кредита для расчета годовой процентной ставки. Таким образом, 304 300 долларов США будут использованы для расчета суммы годовых процентов, которая составит 18 258 долларов США (304 3006%). Таким образом, APR может быть получен путем деления годового платежа от первоначальной суммы кредита. (18 258 долл. США/300 000 долл. США=6,09%)
Что такое Note Rate?
Определение скорости нот
Номинальная ставка также называется «номинальной ставкой», и это первоначальная ставка по кредиту. Этот тип кредитного договора определяет процентную ставку, подлежащую уплате в течение срока кредита. Это общая процентная ставка, которую банки указывают при выдаче кредита. Продолжая предыдущий пример, Например, если кредит в размере 300 000 долларов США взят под процентную ставку 6%, то годовой платеж составит 18 000 долларов США. Это исключает любые другие расходы, связанные с займом
В чем разница между APR и Note Rate?
Годовая против процентной ставки |
|
| APR - это процент фактической годовой стоимости фонда, заимствованного в течение периода кредита. | Вексельная ставка (или номинальная ставка) - это первоначальная ставка по кредиту. |
|
Ключевое отличие | |
| годовой процент представляет собой фактические расходы по займу, включая связанные с этим дополнительные расходы. | Примечание Ставка показывает стоимость, которая применима только к заимствованию, сопутствующие расходы. |
| Полезность | |
| APR более полезен для сравнения вариантов заимствования, поскольку он учитывает все связанные с этим затраты. | Несмотря на важность, процентная ставка по нотам менее эффективна, чем годовая процентная ставка для целей сравнения. |
Резюме – годовые процентные ставки по сравнению с процентной ставкой
Разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой зависит от того, какие затраты учитываются при ее расчете. Из-за включения общей стоимости использование годовой процентной ставки более выгодно, чем процентная ставка по векселям. Это также позволяет эффективно сравнивать ставки, чем Note Rate. С другой стороны, процентная ставка - это обычная ставка, используемая для демонстрации годовой процентной ставки по займам многими финансовыми учреждениями.
