Базовая ставка и ставка BPLR
BPLR - это эталонная основная кредитная ставка, по которой банки в стране ссужают деньги своим наиболее кредитоспособным клиентам. До сих пор RBI предоставлял банкам полную свободу действий для исправления их BPLR, и разные банки действительно имеют разные BPLR, что вызывает недовольство клиентов. Добавьте к этому практику банков по предоставлению кредитов по гораздо более высокой ставке, чем их BPLR, и это довершит страдания простых людей. Учитывая все это, RBI предложил использовать базовую ставку вместо BPLR с 1 июля 2011 года, которая будет применяться ко всем банкам по всей стране. Давайте подробно разберемся в различиях между BPLR и базовой ставкой.
Хотя у всех банков есть BPLR, было замечено, что они взимают более высокую процентную ставку по жилищным кредитам и автокредитам от клиентов. В некоторых случаях разница между BPLR и процентной ставкой, взимаемой банком, достигает 4%. В настоящее время не существует механизма для информирования клиента о BPLR и ставке, по которой ему предлагается кредит, и о том, почему существует разница между этими двумя ставками. Хотя BPLR, также известный как основная кредитная ставка или просто основная ставка, изначально предназначался для обеспечения прозрачности в системе кредитования, было замечено, что банки начали злоупотреблять BPLR, поскольку они могли свободно устанавливать свои собственные BPLR. Клиенту стало сложно сравнивать BPLR разных банков, так как у всех был разный BPLR. Еще одним поводом для негодования является то, что, когда RBI снизил свою основную кредитную ставку, банки автоматически не последовали этому примеру и продолжили ссужать деньги под более высокую процентную ставку.
РБИ стало ясно, что система BPLR не работает прозрачным образом, а жалобы потребителей растут в геометрической прогрессии. Вот почему RBI, изучив рекомендации исследовательской группы, решил применить базовую ставку вместо BPLR с 1 июля 2011 года. Разница между BPLR и базовой ставкой заключается в том, что теперь банкам предоставляются такие параметры, как стоимость средств, операционные расходы и размер прибыли, которую банки должны предоставить RBI в отношении того, как они пришли к своей базовой ставке. С другой стороны, хотя аналогичные параметры были и в случае BPLR, они были менее подробными, а также у RBI не было полномочий для тщательной проверки BPLR банков. Теперь банки будут вынуждены следовать единому методу расчета, а не произвольным методам, которые они выбрали при расчете BPLR.
Ранее банки выдавали кредиты компаниям из голубых фишек по ставкам, даже ниже их BPLR, и компенсировали это предоставлением кредитов по более высоким ставкам обычным потребителям, но теперь их попросили не давать кредиты по ставке ниже базовой ставки. Все это, очевидно, означает, что система базовой ставки будет более прозрачной, чем система BPLR.
Кратко:
Ставка BPLR против базовой ставки
• BPLR - эталонная основная кредитная ставка, которая устанавливается банками для кредитования клиентов.
• Банки выдавали кредиты даже ниже, чем BPLR, крупным компаниям, в то время как с простых людей взимались более высокие проценты.
• Вот почему RBI решил очистить систему BPLR и ввел базовую ставку, которая будет применяться с 1 июля 2011 года
• Базовая ставка обеспечит прозрачность в кредитном сегменте, поскольку банки не могут выдавать кредиты по ставкам ниже базовой ставки.
