Факторинг против финансирования под дебиторскую задолженность
Факторинг и финансирование дебиторской задолженности – это термины, связанные с финансированием малого бизнеса. Всегда было сложной задачей обеспечить капитал для начала предприятия, поскольку банки не желают предоставлять капитал, не запрашивая залог или финансовую отчетность за последние несколько лет, чего, очевидно, нет в случае запуска малого бизнеса. Приток денежных средств жизненно важен для любого нового малого бизнеса, чтобы поддерживать его и покрывать повседневные расходы и бизнес-операции. Поскольку кредитная среда является более жесткой, чем когда-либо, компании всегда ищут альтернативные способы финансирования своего бизнеса, чтобы получить капитал, который им крайне необходим для бесперебойной работы. Двумя такими нетрадиционными способами финансирования малого бизнеса являются факторинг и финансирование под дебиторскую задолженность. Часто говорят, что они почти идентичны, но между факторингом и финансированием под дебиторскую задолженность есть различия, которые необходимо подчеркнуть, чтобы любой, кто ищет финансирование для своего бизнеса, мог взять любой из них или оба в зависимости от его требований..
Факторинг
Это система прямой покупки непогашенных счетов любого бизнеса компанией, специализирующейся на финансах. Эту компанию еще называют фактор. Обычно фактор авансирует 70-90% от общей суммы дебиторской задолженности во время покупки дебиторской задолженности. Сумма остатка высвобождается фактором после вычета платы за факторинг, когда фактор реализует счета, как правило, через 30-45 дней. Плата за факторинг зависит от количества дней, в течение которых деньги могут быть реализованы фактором, а также от общей стоимости дебиторской задолженности. Обычно плата за факторинг составляет от 1,5 до 5,5% от общей стоимости дебиторской задолженности. Плата за факторинг становится высокой, когда есть определенные риски, связанные с реализацией дебиторской задолженности.
Факторинг обеспечивает простой способ получения денежного потока в бизнесе, что жизненно важно для поддержания повседневных операций и покрытия различных расходов. С другой стороны, факторинговые компании процветают, поскольку они взимают комиссию за сбор дебиторской задолженности с продавцов от имени компании. В этой системе владелец малого бизнеса может выбирать, какие счета оставить для самостоятельной реализации, а какие передать факторинговой компании в зависимости от простоты реализации.
Финансирование дебиторской задолженности
Это еще одна система финансирования малого бизнеса, которая напоминает традиционное банковское финансирование, но имеет много тонких отличий. В то время как банк предоставляет бизнес-кредиты только после того, как владелец предоставляет залог, такой как срочные депозиты, машины и оборудование или какое-либо другое имущество, при финансировании под дебиторскую задолженность владелец бизнеса должен закладывать бизнес-активы вместе с дебиторской задолженностью перед финансовой компанией. Кредитная линия кредитного учреждения варьируется в зависимости от дебиторской задолженности, и обычно владельцу бизнеса разрешается снимать до 70-90% дебиторской задолженности, а проценты начисляются только на сумму денег, снятую владельцем бизнеса. Финансирование под дебиторскую задолженность дешевле, чем факторинг, и здесь дебиторская задолженность выступает в качестве залога по кредиту. Однако финансирование под дебиторскую задолженность может не подходить для очень малого бизнеса, поскольку банки устанавливают минимальную цель ежемесячных продаж, чтобы разрешить кредит таким образом.
