Факторинг против форфейтинга
Факторинг и форфейтинг являются механизмами, используемыми при финансировании международных торговых операций для обеспечения получения неоплаченных счетов и дебиторской задолженности. В обоих случаях риск взыскания долга переходит от продавца к третьей стороне, и в зависимости от того, является ли соглашение регрессным или нерегрессивным, третья сторона несет риск неплатежа. Статья предлагает четкий обзор этих терминов и объясняет сходства и различия между факторингом и форфейтингом.
Что такое факторинг?
Факторинг - это финансовая сделка, в ходе которой компании продают свою дебиторскую задолженность финансовым учреждениям, известным как факторы, по сниженной ставке. Затем фактор взыскивает всю сумму с должника. Факторинг – это вид кредитного финансирования. Бизнес учитывает свою дебиторскую задолженность, чтобы получить наличные деньги немедленно, вместо того, чтобы ждать, пока должники заплатят. Экспортный факторинг часто используется в международных торговых сделках, в которых компания возмещает свою иностранную дебиторскую задолженность в процессе факторинга, тем самым устраняя кредитный риск. Существует ряд видов факторинга, которые включают факторинг без права регресса, факторинг с регрессом, экспортный факторинг, долговой факторинг, коммерческий факторинг и обратный факторинг. При факторинге без регресса фактор полностью берет на себя риск неплатежа независимо от того, выполняют ли дебиторы свои платежные обязательства. Как и в случае факторинга с регрессом, если дебиторская задолженность не выплачивается фактору в течение 60-120 дней, бизнес должен выкупить эти счета. Факторинг долга - это процесс, при котором компания получает кредит под свою дебиторскую задолженность и неоплаченные счета от фактора. После того, как должники заплатят, фактор может вернуть ссуду. Коммерческий факторинг - это когда фактор предлагает немедленные денежные средства путем покупки дебиторской задолженности, но также управляет книгой продаж и денежными потоками компании. Участие стороннего фактора держится в секрете от клиентов, что позволяет компании поддерживать хорошие рабочие отношения со своими клиентами. Обратный факторинг также является типом факторинга, при котором должник выплачивает факторные средства, которые ему должны, а фактор взамен выплачивает эти средства компании.
Что такое форфейтинг?
Форфейтинг очень похож на факторинг в том смысле, что дебиторская задолженность приобретается конфискатором со скидкой, тем самым обеспечивая безопасность платежа для бизнеса. Форфейтинг включает в себя крупные проекты, крупные сделки, капитальные товары и товары и предлагает кредит на длительный период, например, на пять лет. Форфейтинг популярен среди компаний и экспортеров, продающих дорогостоящие капитальные товары, поскольку он обеспечивает безопасность платежей. Это также предлагает компании немедленный источник денежного потока вместо того, чтобы ждать выплаты в течение длительного периода.
В чем разница между факторингом и форфейтингом?
Факторинг и форфейтинг очень похожи друг на друга и представляют собой услуги, предлагаемые продавцам, особенно экспортерам, занимающимся международными торговыми операциями, для обеспечения их дебиторской задолженности. Факторинг, также известный как факторинг счетов, представляет собой тип финансирования счетов, при котором счета-фактуры и дебиторская задолженность компании приобретаются фактором со скидкой. Форфейтинг также очень похож на факторинг. Единственная существенная разница между факторингом и форфейтингом заключается в типах товаров и сроке кредита. В то время как факторинг имеет дело с дебиторской задолженностью по обычным товарам, форфейтинг - с капитальными товарами, товарами и, в основном, с крупными сделками. Что касается периода кредита, факторинг предназначен для краткосрочной дебиторской задолженности, срок погашения которой обычно наступает в течение 90 дней, тогда как форфейтинг предназначен для более долгосрочной дебиторской задолженности, срок которой обычно составляет до пяти лет.
Обзор:
Факторинг против форфейтинга
• Факторинг и форфейтинг являются механизмами, используемыми при финансировании международных торговых операций для обеспечения получения неоплаченных счетов и дебиторской задолженности.
• Факторинг определяется следующим образом: факторинг – это финансовая операция, в ходе которой компании продают свою дебиторскую задолженность финансовым учреждениям, известным как факторы, по сниженной ставке.
• Существует ряд типов факторинга, которые включают факторинг без права регресса, факторинг с регрессом, экспортный факторинг, долговой факторинг, коммерческий факторинг и обратный факторинг.
• Форфейтинг очень похож на факторинг в том смысле, что дебиторская задолженность приобретается конфискатором со скидкой, тем самым обеспечивая безопасность платежа для бизнеса.
• В то время как факторинг работает с дебиторской задолженностью по обычным товарам, форфейтинг работает с капитальными товарами, товарами и, в основном, с крупными сделками.
• Что касается кредитного периода, факторинг предназначен для краткосрочной дебиторской задолженности, срок погашения которой обычно наступает в течение 90 дней, тогда как форфейтинг предназначен для более долгосрочной дебиторской задолженности, срок которой обычно составляет до пяти лет.
Дальнейшее чтение:
