Банкротство против обращения взыскания
Человек, обремененный более высокими уровнями долга и нехваткой средств для погашения долгов, может столкнуться с банкротством или потерей права выкупа. Они отличаются друг от друга, потому что последствия для нарушившей их стороны очень разные. Однако многие люди легко путаются с этими двумя терминами и ошибочно понимают, что они относятся к одному и тому же. Тем не менее, следует отметить, что банкротство или обращение взыскания на заложенное имущество могут оказать негативное влияние на надежность заемщика и могут затруднить заимствование средств у финансовых учреждений в будущем. В следующей статье четко указываются различия между банкротством и обращением взыскания, как они связаны друг с другом и какие последствия они могут иметь для кредитоспособности заемщика.
Что такое банкротство?
У человека есть возможность подать заявление о банкротстве, когда он чувствует, что рискует потерять свои активы (активами обычно являются дома, купленные за счет ипотечных кредитов в банках). У физического лица есть возможность заполнить главу 7 или главу 13 о банкротстве. Подача заявления о банкротстве по главе 13 предоставит лицу от 3 до 5 лет для выплаты долга и предложит план погашения, чтобы человек мог предотвратить обращение взыскания на свой дом. Этот вариант позволит лицу погашать свои долги в соответствии с планом, согласованным в суде, чтобы он мог сохранить свой дом, при этом выплачивая свои долги более медленными темпами. Подача заявления о банкротстве в главе 7 действует как заявление о неспособности должника выплатить необеспеченные долги. Необеспеченный долг - это любой долг, который был получен без какого-либо залога для использования в случае дефолта должника. Такие долги включают задолженность по кредитной карте, медицинские счета и т. д. Однако, поскольку ипотечный кредит не является необеспеченным (купленный дом должен быть сохранен в качестве залога, чтобы банк мог продать и вернуть свой долг в случае неисполнения заемщиком обязательств) глава 7 заявление о банкротстве не распространяется на кредиты, выданные по ипотечным кредитам.
Что такое выкупа?
Выкупа является процесс, в котором заемщика ипотечного кредита выселяют из своего дома на том основании, что он не в состоянии погасить свой долг. Причина обращения взыскания заключается в том, что заемщик не может погасить свои кредиты, поэтому залог (дом, на который была взята ипотека) должен быть конфискован банком и продан для возмещения понесенных убытков. Это был обычный сценарий во время финансового кризиса, когда лопнул пузырь ипотечного кредитования. У многих, кто сталкивается с потерей права выкупа, есть ряд вариантов, чтобы защитить себя, из которых один заполняется для банкротства. Подача заявления о банкротстве не означает, что заемщику не придется платить весь свой долг, даже если это может действовать как временная защита от потери всех активов.
Банкротство против обращения взыскания
Банкротство и обращение взыскания идут рука об руку, хотя их последствия и судебные разбирательства сильно отличаются друг от друга. Банкротство и обращение взыскания - это термины, которые связаны с физическими или юридическими лицами, сталкивающимися с проблемами ликвидности из-за неспособности погасить свой долг. Лишение права выкупа - это когда заемщику необходимо передать актив, купленный через банк, в случаях, когда он не может погасить долг, который он получил, чтобы купить этот конкретный актив (например: - дом). Банкротство, с другой стороны, используется для прекращения обращения взыскания, поскольку подача заявления о банкротстве либо устраняет необеспеченный долг (глава 7), либо консолидирует и корректирует план погашения долга (глава 13). Однако следует иметь в виду, что как банкротство, так и обращение взыскания останутся в кредитном отчете заемщика и повлияют на его кредитоспособность.
Обзор:
В чем разница между банкротством и обращением взыскания?
• Лицо, обремененное более высоким уровнем долга и нехваткой средств для погашения долгов, может столкнуться с банкротством или потерей права выкупа.
• У человека есть возможность подать заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13, когда он чувствует, что рискует потерять свои активы. Банкротство позволит заемщику либо уменьшить свой долг, либо получить более легкую схему погашения.
• Процесс, при котором заемщика ипотечного кредита выселяют из его дома, известен как обращение взыскания, и обращение взыскания происходит на том основании, что заемщик не в состоянии погасить свой долг.
• Заявление о банкротстве обычно подается, чтобы остановить обращение взыскания, чтобы освободить заемщика от необеспеченного долга (глава 7) или предоставить план погашения долга (глава 13).
