Залог против залога
Компании и частные лица занимают средства по ряду причин, включая ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты на образование, кредиты для инвестиций, расширения, развития бизнеса и операционных потребностей. Для того чтобы банки и финансовые учреждения могли предоставить средства заемщикам, должна быть какая-то гарантия того, что заемные средства будут возвращены кредитору. Эта гарантия достигается, когда заемщики предлагают кредитору актив (в качестве залога) эквивалентной или более высокой стоимости, чем сумма кредита. В случае, если заемщик не выполняет свои обязательства, у кредитора есть средства для возмещения любых убытков. В следующей статье более подробно рассматриваются залог и ипотека и подчеркиваются их сходства и различия.
Что такое залог?
Залог - это договор между заемщиком (или стороной/физическим лицом, которому должны средства или услуги) и кредитором (стороной или организацией, которой должны средства или услуги), в котором заемщик предлагает актив (закладывает актив) в качестве обеспечения кредитора. При залоге имущество передается залогодателем (заемщиком) залогодержателю (кредитору). Кредитор будет иметь законное владение заложенным активом и имеет право продать актив в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту. Для возмещения суммы, причитающейся кредитору, актив продается, а кредитор конфискует выручку. В случае, если после реализации актива остается излишек и взыскана причитающаяся сумма, он возвращается обратно залогодателю (заемщику). Однако кредитор имеет ограниченный процент в отношении заложенного актива, за исключением случая невозврата кредита.
Залоги часто используются в торговом финансировании, торговле товарами и в ломбарде.
Что такое ипотека?
Ипотека - это плата, которая создается для движимых активов, таких как транспортные средства, акции, должники и т. д. При ипотеке актив остается во владении заемщика. В случае, если заемщик не может произвести надлежащие платежи по своим обязательствам по кредиту, кредитор должен сначала принять меры, чтобы завладеть указанным активом, прежде чем он может быть продан для возмещения убытков.
Очень распространенным примером ипотечного кредитования являются автокредиты. Автомобиль или транспортное средство, переданное в залог банку, будет собственностью заемщика, и в случае невыплаты заемщиком кредита банк получает транспортное средство и распоряжается им для возмещения невыплаченной суммы кредита. Ссуды под залог акций и должников также закладываются в банк, и заемщик должен поддерживать правильную стоимость акций на сумму взятой ссуды.
Залог против залога
Основное сходство между этими двумя терминами заключается в том, что и залог, и ипотека связаны с заимствованием средств у финансовых учреждений. Кредитор нуждается в финансовой гарантии того, что заемщик погасит свой кредит. В случае, если заемщик не в состоянии выплатить причитающийся кредит, кредитору нужна некоторая форма подушки безопасности, которую можно использовать для возмещения убытков. Именно здесь появляются термины «залог» и «ипотека». Залог - это договор между заемщиком и кредитором, в котором заемщик предлагает актив в качестве обеспечения кредитору. Кредитор будет иметь законное владение заложенным активом и имеет право продать актив в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту. Ипотека - это плата, которая создается для движимых активов, таких как транспортные средства, акции, должники, когда активы остаются во владении заемщика. При взыскании причитающихся сумм с заемщика кредитор сначала должен вступить во владение активом, прежде чем распоряжаться им.
В чем разница между ипотекой и залогом?
• Залог - это договор между заемщиком (или стороной/физическим лицом, которому должны средства или услуги) и кредитором (стороной или организацией, которой должны средства или услуги), по которому заемщик предлагает актив (закладывает актив) в качестве обеспечения кредитора.
• Кредитор будет юридически владеть заложенным активом, и кредитор имеет право продать актив в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту.
• Ипотека - это плата, взимаемая за движимые активы, такие как транспортные средства, акции, должники и т. д. При ипотеке актив остается во владении заемщика. В случае, если заемщик не может произвести надлежащие платежи по своим кредитным обязательствам, кредитор должен сначала принять меры, чтобы завладеть указанным активом, прежде чем он может быть продан для возмещения убытков.
