Ключевая разница - обеспеченная и необеспеченная кредитная карта
Кредитные карты выпускаются финансовыми учреждениями, такими как банки, магазины или поставщики услуг, и клиенты, которые соответствуют заранее определенным критериям, имеют право подать заявку на их получение при условии наличия кредитного лимита. Балансы кредитных карт являются скользящими, при этом часть причитающейся суммы должна выплачиваться каждый месяц до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот ежемесячный платеж включает в себя выплату процентов, а дополнительные сборы также подлежат оплате на ежегодной основе. Ключевое различие между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой заключается в том, что обеспеченная кредитная карта - это карта, защищенная от залога, тогда как необеспеченная кредитная карта - это карта, которая не защищена от залога.
Что такое обеспеченная кредитная карта?
Защищенная кредитная карта - это карта, которая защищена от залога (актива, заложенного в счет долга), обычно залогового депозита. Кредитные лимиты обеспеченных кредитных карт часто устанавливаются на максимальную или меньшую сумму залога. В результате кредитный лимит по обеспеченной кредитной карте зависит от залогового депозита, и кредитный лимит может быть продлен за счет увеличения суммы залогового депозита. Клиенту легче получить обеспеченную кредитную карту, чем необеспеченную, поскольку она демонстрирует меньший риск и заслуживает доверия; если клиент не выполняет свои обязательства, эмитент может вернуть платеж через гарантийный депозит.
Маленькие кредитные лимиты предлагаются обеспеченными кредитными картами; клиенты часто защищены от перерасхода и плохой истории платежей. Таким образом, обеспеченные кредитные карты являются привлекательным вариантом для клиентов, которым трудно поддерживать уровень кредита на желаемом уровне. Однако многие клиенты считают ограниченные кредитные лимиты помехой. Кроме того, если платежи постоянно производятся вовремя, эмитент может вознаградить клиента увеличением кредитного лимита без увеличения залогового депозита. Таким образом, регулярные платежи и ответственное использование кредитной карты жизненно важны для защищенной кредитной карты.
Рисунок 01: Кредитная карта
Что такое необеспеченная кредитная карта?
Необеспеченная кредитная карта - это карта, которая не защищена от залога и является наиболее широко используемым типом кредитной карты. Кредитные лимиты необеспеченных кредитных карт обычно выше, чем обеспеченных кредитов; однако они облагаются более высокими процентными ставками из-за присущего им риска. Необеспеченные кредитные карты выдаются клиентам с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Несмотря на то, что можно получить более высокий кредитный лимит, это также может привести к перерасходу средств некоторыми клиентами, что может затруднить своевременное осуществление ежемесячных платежей. Задолженность по кредитной карте является серьезной проблемой для некоторых клиентов, поскольку они не в состоянии погасить такие долги. Соответственно, необеспеченная кредитная карта подходит не для всех типов клиентов.
В случае дефолта клиента, что во многих случаях не редкость, эмитенты вынуждены предпринимать юридические действия для взыскания неоплаченных долгов. Это неблагоприятная ситуация, которая приводит к пустой трате ресурсов для эмитента карты. Таким образом, они должны быть очень осторожны, а предоставление кредитных карт и кредитных лимитов должно осуществляться с должной осмотрительностью.
Рисунок 02. Ставки по кредитным картам резко возросли за последние годы.
В чем разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой?
Защищенная и необеспеченная кредитная карта |
|
| Защищенная кредитная карта - это карта, которая защищена от формы залога, обычно залогового депозита. | Необеспеченная кредитная карта - это карта, которая не защищена от залога. |
| Кредитный лимит | |
| Кредитный лимит обеспеченной кредитной карты низкий и зависит от залога. | Для владельцев необеспеченных кредитных карт кредитные лимиты выше. |
| Процентная ставка | |
| Процентная ставка по обеспеченным кредитным картам ниже, чем ставка по необеспеченным кредитным картам. | Необеспеченные кредитные карты облагаются более высокими процентными ставками из-за неотъемлемого риска. |
| Взыскание долга эмитентом в случае дефолта | |
| В случае дефолта по обеспеченной кредитной карте эмитент возмещает непогашенную задолженность посредством залогового депозита. | Для взыскания неоплаченного долга с помощью необеспеченных кредитных карт необходимо предпринять юридические действия. |
Резюме – Обеспеченные и необеспеченные кредитные карты
Разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой зависит от ряда факторов, таких как требование залога, кредитные лимиты и процентные ставки. Необеспеченные кредитные карты являются более распространенным типом используемых кредитных карт; однако эмитентам приходится тщательно следить за ними, чтобы вовремя погасить задолженность и снизить вероятность дефолта. Кроме того, процент дефолтов по кредитным картам в странах, которые используют большие суммы или кредитные карты, увеличивается, что иногда приносит огромные убытки эмитентам карт.
Загрузить PDF-версию защищенных и необеспеченных кредитных карт
Вы можете загрузить PDF-версию этой статьи и использовать ее в автономном режиме в соответствии с примечаниями к цитированию. Пожалуйста, загрузите PDF-версию здесь. Разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой.
