Вексель против аккредитива
Существует ряд платежных механизмов, которые используются при ведении международного бизнеса. Аккредитивы и переводные векселя являются двумя такими механизмами, обычно используемыми в международной торговле, которые облегчают покупателю открытие кредитных линий. Основное сходство между ними заключается в том, что продавцу будет гарантирована оплата при условии предоставления всей документации и соблюдения условий. В следующей статье более подробно рассматриваются аккредитивы и переводные векселя и показано, чем эти платежные механизмы похожи и чем отличаются друг от друга.
Что такое аккредитив?
Аккредитивы используются для предоставления кредита в международных платежных операциях. Аккредитив - это соглашение, по которому банк покупателя гарантирует оплату банку продавца в момент поставки товаров/услуг. Как только покупатель и продавец договариваются о ведении бизнеса, покупатель запрашивает аккредитив у банка-эмитента, чтобы обеспечить безопасность и гарантию международной транзакции. Как только продавец отправляет товар (в соответствии с договором), банк-эмитент отправляет аккредитив в авизующий банк. После доставки товара и оформления запроса на оплату (с документацией или без нее – в зависимости от типа аккредитива) банк-эмитент выплачивает эту сумму банку продавца. Наконец, банк-эмитент получает платеж от покупателя и выдает документы, чтобы покупатель мог потребовать товар от перевозчика.
Аккредитив сопряжен с небольшим риском, поскольку продавец может получить платеж (от банка-эмитента) независимо от платежеспособности покупателя. Аккредитив также гарантирует, что все стандарты качества, согласованные в аккредитиве, будут соблюдены продавцом. Существует несколько типов аккредитивов, которые включают документарные аккредитивы и резервные аккредитивы. Когда используется резервный аккредитив, продавцу может не потребоваться представлять всю документацию для получения платежа, и простой запрос на платеж должен гарантировать, что средства будут переведены из банка покупателя (банка-эмитента) в банк продавца.
Что такое переводной вексель?
Как правило, переводной вексель используется в международной торговой деятельности, когда одна сторона выплачивает фиксированную сумму другой стороне в заранее определенную дату в будущем. Переводной вексель облегчит открытие кредитной линии для международных трейдеров. Сторона, которая выписывает переводной вексель, известна как трассант, а сторона, которая должна уплатить денежную сумму, известна как трассат. Плательщик примет условия, изложенные в векселе, подписав его, что затем превратит его в обязывающий договор. Продавец может учесть свой переводной вексель в банке и получить немедленную оплату. Затем банк получает средства от плательщика. Переводной вексель обеспечивает безопасность транзакций, гарантируя, что банк примет переводной вексель, выписанный плательщиком, а это означает, что продавец получит средства независимо от того, заплатит покупатель или нет.
В чем разница между переводным векселем и аккредитивом?
Как аккредитив, так и переводной вексель облегчают международные транзакции между покупателями и продавцами. Как аккредитивы, так и переводные векселя облегчают получение покупателем кредитных линий и обеспечивают продавцу уверенность в том, что платеж будет произведен независимо от того, способен ли покупатель выполнить свои платежные обязательства. Основное различие между ними заключается в том, что аккредитив является платежным механизмом, тогда как переводной вексель является платежным инструментом. Аккредитив устанавливает условия, которые должны быть выполнены для осуществления платежа, а не сам платеж. С другой стороны, переводной вексель является платежным инструментом, с помощью которого продавец может учесть переводной вексель в банке и получить платеж. По истечении срока вексель становится оборотным платежным инструментом, которым можно торговать, и держатель переводного векселя (продавец или банк) получает платеж.
Обзор:
Вексель против аккредитива
• Аккредитивы и переводные векселя облегчают международные транзакции между покупателями и продавцами.
• Как аккредитивы, так и переводные векселя облегчают предоставление покупателю кредитных линий и обеспечивают продавцу уверенность в том, что платеж будет произведен независимо от того, способен ли покупатель выполнить свои платежные обязательства.
• Аккредитив - это соглашение, в котором банк покупателя гарантирует оплату банку продавца в момент поставки товаров/услуг.
• Переводной вексель обычно используется в международной торговой деятельности, когда одна сторона выплачивает фиксированную сумму другой стороне в заранее установленную дату в будущем.
• Основное различие между ними заключается в том, что аккредитив является платежным механизмом, тогда как переводной вексель является платежным инструментом.
