LC против банковской гарантии
Аккредитив и Банковская гарантия - это два финансовых инструмента, которые очень полезны для покупателей и поставщиков, особенно когда они не слишком хорошо известны друг другу или только начинают свое дело. Эти два финансовых инструмента выпускаются банками для покупателей и продавцов и имеют много общих черт. Однако есть много различий, которые будут освещены в этой статье.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия похожа на финансовую защиту поставщика для возмещения убытков или ущерба. Выдается банком по требованию покупателя и передается поставщику. В случае невыполнения покупателем платежей или возникновения спора между двумя сторонами покупатель может поручить банку использовать банковскую гарантию и взыскать платеж, указанный в документе. Банковская гарантия – это гарантия денежной суммы бенефициару в случае невыполнения обязательств покупателем. Он страхует поставщика от убытков, если покупатель не выполнит свою часть обязательства.
Если покупатель не может заплатить продавцу за поставленные им товары, продавец может запросить у банка сумму, указанную в BG, и банк обязан выплатить бенефициару вышеуказанную сумму. Аналогичным образом, если продавец не поставляет товар или не выполняет условия контракта, покупатель может попросить банк аннулировать банковскую гарантию. Банковская гарантия используется в ситуациях, когда две стороны относительно неизвестны и заключают договор. Банки выдают банковскую гарантию, когда покупатель предъявляет сертификаты FD, LIC или вносит на них наличные.
Что такое аккредитив (LC)?
Аккредитив (LC) чаще используется в международной торговле, когда поставщик находится в одной стране, а покупатель – в другой. Известно, что поставщики просят покупателей оформить аккредитив, чтобы чувствовать себя комфортно, прежде чем приступить к поставкам. Это финансовый инструмент, гарантирующий поставщику, что он получит оплату за товар вовремя и в нужной сумме. Если покупатель не платит полностью или допускает задержки, банк обязуется выплатить разницу или всю сумму поставщику. LC является гарантией в международной торговле, где в наши дни неплатежи и задержки платежей являются обычным явлением. Даже покупатель может попросить банк-эмитент не платить поставщику, пока он не будет уверен в том, что товар отгружен.
В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией?
Основное различие между LC и BG заключается в том, что банк-эмитент не ждет дефолта от покупателя, в отличие от BG, где поставщик делает формальный запрос на этот счет. В этом смысле BG более рискованно для поставщика, поскольку ему приходится ждать, пока банк не погасит свои взносы. Банк несет ответственность за оплату в случае BG в случае невыполнения обязательств покупателем, тогда как аккредитив является прямой ответственностью банка-эмитента. Поэтому BG называют второй линией защиты, в то время как LC гарантирует своевременные платежи поставщику. Аккредитив - это скорее обязательство со стороны банка-эмитента, который должен перевести средства после выполнения критерия, указанного в договоре. Таким образом, LC больше подходит для обеспечения своевременных и правильных платежей.
