Фиксированные и переменные кредиты
Кредиты выдаются физическими и юридическими лицами для удовлетворения долгосрочных или краткосрочных финансовых потребностей. При получении кредита необходимо учитывать ряд факторов, таких как процентные ставки, основная сумма долга, срок кредита и, самое главное, сумма кредита. Есть ряд вариантов, из которых заемщик может выбрать свой, в зависимости от того, как он хотел бы погасить свой кредит. Кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты с переменной процентной ставкой являются одним из таких вариантов. В статье четко объясняется, что подразумевается под этими терминами, и объясняется, чем они похожи и чем отличаются.
Кредит с фиксированной процентной ставкой
Кредит с фиксированной процентной ставкой - это кредит с фиксированной процентной ставкой на весь срок действия кредита. Кредит с фиксированной процентной ставкой имеет постоянную процентную ставку и, следовательно, является менее рискованным и более стабильным для заемщика. Заемщик, который берет кредит с фиксированной процентной ставкой, будет точно знать уровень процентов, которые необходимо периодически выплачивать, что может помочь в управлении денежными потоками. Долгосрочная ипотека является наиболее распространенной формой кредита с фиксированной процентной ставкой, при этом срок кредита обычно больше (как правило, не менее 30 лет), а это означает, что заемщику придется платить больше процентов в течение более длительного срока кредита.
Кредит с плавающей процентной ставкой
Как следует из названия, кредит с переменной процентной ставкой является полной противоположностью кредита с фиксированной процентной ставкой. В ссуде с переменной процентной ставкой процентная ставка, применяемая к ссуде, не остается постоянной в течение периода ссуды. Вместо этого процентная ставка продолжает колебаться в соответствии с рыночным индексом. В ссуде с переменной процентной ставкой процентные ставки подвержены рыночным изменениям и могут быть весьма уязвимыми для рыночных условий. Это означает, что кредитор может платить более низкие процентные ставки или более высокие процентные ставки в зависимости от колебаний процентных ставок.
Есть, однако, периоды корректировки, в течение которых процентные ставки могут измениться. Например, если взятый кредит имеет период корректировки в год, то процентная ставка будет меняться на рыночные индексы каждый год, и эта ставка будет применяться на следующий год. Переменные процентные ставки также имеют определенные пределы минимумов и максимумов, которых они могут достичь, называемые «потолок». Если максимальная ставка (самая высокая, которую можно взимать) и минимальная ставка (самая низкая ставка, которую можно взимать) находятся в диапазоне от 3% до 11%, то процентная ставка не может быть ниже 3% или выше 11%.
В чем разница между фиксированными и переменными кредитами?
Какой вариант процентной ставки по кредиту вы выберете, зависит от требований и предпочтений человека/организации. Большинство организаций предпочитают подход с фиксированной процентной ставкой, поскольку это повысит стабильность и определенность суммы, которая должна быть отложена в качестве процентов. Также используются переменные процентные ставки, которые могут быть рискованными или выгодными в зависимости от условий на рынке. Переменная процентная ставка, в отличие от фиксированной процентной ставки, может быть более рискованной, если не в рыночной среде с постоянно снижающимися процентными ставками.
Обзор:
Кредит с фиксированной ставкой и кредит с плавающей ставкой
• Кредит с фиксированной процентной ставкой имеет постоянную процентную ставку и, следовательно, является менее рискованным и более стабильным для заемщика.
• В ссуде с плавающей процентной ставкой процентная ставка, применяемая к ссуде, не остается постоянной в течение периода ссуды. Вместо этого процентная ставка продолжает колебаться в соответствии с рыночным индексом.
• Большинство организаций предпочитают подход с фиксированной процентной ставкой, поскольку это повысит стабильность и определенность суммы, которая должна быть отложена в качестве процентов.
