Ключевая разница – срочный кредит и кредит на оборотный капитал
Ключевое различие между срочным кредитом и кредитом на оборотный капитал заключается в том, что срочный кредит - это форма заимствования, при которой платежи могут производиться в течение заранее определенного периода времени через регулярные промежутки времени, тогда как кредит на оборотный капитал - это кредит, взятый для финансирования рутинные бизнес-операции, чтобы свести к минимуму нехватку оборотного капитала. Хотя целью обоих является получение средств для использования в бизнесе, обстоятельства, при которых они применяются, заметно различаются. Таким образом, жизненно важно четко различать их.
Что такое срочный кредит?
Срочная ссуда – это ссуда, которая погашается через равные промежутки времени в течение заранее согласованного периода времени. Срок кредита может длиться от одного до десяти лет; однако некоторые срочные кредиты могут длиться до 30 лет. Срочные кредиты делятся на две основные категории.
Срочный кредит с фиксированной ставкой
Кредит с фиксированной процентной ставкой - это кредит, по которому процентная ставка не меняется в течение срока кредита.
Срочный кредит с плавающей ставкой
В кредите с плавающей процентной ставкой процентная ставка колеблется в течение срока кредита.
Срочные кредиты являются популярной стратегией финансирования, преимущественно используемой малым бизнесом, где они обычно обращаются за долгосрочными кредитами. Это связано с тем, что ежемесячные платежи будут меньше, что удобно платить, даже если бизнес не приносит значительной прибыли. С другой стороны, предприятия также должны помнить о чрезмерно длительных сроках кредитов с плавающей процентной ставкой из-за возможности значительных колебаний процентных ставок.
Рисунок 1: Долгосрочные плавающие процентные ставки подвержены значительным колебаниям
Что такое кредит оборотного капитала?
Ссуда на оборотный капитал - это краткосрочная ссуда с целью финансирования повседневных деловых операций компании. Ссуды на оборотный капитал не используются для вливания капитала в бизнес или для покупки долгосрочных активов или инвестиций. Вместо этого он используется для таких аспектов, как погашение кредиторской задолженности, ежемесячная выплата процентов или в отношении любого аспекта, связанного с текущими активами и текущими обязательствами.
В идеале у компании всегда должно быть достаточно денежных средств для ведения рутинных бизнес-операций. Этого можно достичь за счет эффективного управления оборотным капиталом. Однако на практике у некоторых компаний могут возникнуть проблемы с наличностью. Это преимущественно основано на отрасли, где продажи носят сезонный характер. Другая ситуация, в которой компаниям потребуется увеличение оборотного капитала, - это если они проводят агрессивную стратегию роста. В таких случаях продажи растут такими темпами, которые невозможно эффективно финансировать; что называется «переторговкой».
Требование по кредиту оборотного капитала зависит от характера преобладающей позиции оборотного капитала. Его можно рассчитать, как показано ниже.
Потребность в оборотном капитале=Запасы+ Дебиторская задолженность – Кредиторская задолженность
Наиболее распространенный метод получения кредита оборотного капитала через банковский овердрафт. Это льгота, предоставляемая банками своим кредитоспособным клиентам, позволяющая им снимать средства до лимита, превышающего их банковский баланс.
В чем разница между срочным кредитом и кредитом на оборотный капитал?
Срочная ссуда против ссуды на оборотный капитал |
|
| Срочный кредит - это форма займа, при которой платежи могут производиться в течение заранее определенного периода времени через равные промежутки времени. | Ссуда на оборотный капитал - это ссуда, взятая для финансирования рутинных бизнес-операций, чтобы свести к минимуму нехватку оборотного капитала. |
| Временной диапазон | |
| Срочные кредиты могут быть краткосрочными, среднесрочными или долгосрочными. | Кредиты на оборотный капитал являются краткосрочными кредитами. |
| Рассрочка | |
| Погашение срочного кредита осуществляется многими частями. | Погашение кредита на оборотный капитал осуществляется ограниченным числом платежей. |
Резюме - Срочная ссуда и ссуда на оборотный капитал
Срочная ссуда и ссуда на оборотный капитал - два популярных вида ссуд, особенно среди малого бизнеса. Разница между срочным кредитом и кредитом на оборотный капитал в основном связана с целью и периодом времени, на который они берутся. Срочные кредиты обычно служат цели постепенного роста бизнеса и могут быть краткосрочными, среднесрочными или долгосрочными. Ссуды на оборотный капитал запрашиваются, если возникает дефицит наличных средств, поскольку трудно выполнять повседневные деловые операции без достаточного количества наличных средств.
