Ключевая разница - Аннуитет против IRA
Инвесторы инвестируют в широкий спектр инвестиционных инструментов, таких как акции и облигации, с целью получения более высокой прибыли. Инвестирование в аннуитет или IRA (индивидуальный пенсионный счет) отличается от вышеупомянутых инвестиций, поскольку аннуитет и IRA являются популярными инвестициями в пенсионный план. Основное различие между аннуитетом и IRA заключается в том, что, хотя на аннуитет не распространяются ограничения по взносам, у IRA есть ограничения на годовые взносы.
Что такое аннуитет
Аннуитет - это инвестиция, из которой периодически снимаются средства. Другими словами, это соглашение между инвестором и третьей стороной (обычно страховой компанией), по которой инвестор выплачивает страховой компании единовременную сумму средств и начинает получать доход с началом пенсионного периода. Таким образом, аннуитет обеспечивает стабильный доход при выходе на пенсию.
Есть два основных типа аннуитетов, как описано ниже.
Фиксированные аннуитеты
Гарантированный доход зарабатывается на этом типе аннуитета, когда на доход не влияют изменения процентных ставок и колебания рынка; таким образом, это самые безопасные виды аннуитетов. Ниже приведены различные типы фиксированных аннуитетов.
Немедленная рента
Инвестор получает платежи вскоре после внесения первоначальных инвестиций.
Отложенный аннуитет
Это аккумулирует деньги в течение заранее определенного периода времени, прежде чем начать производить платежи.
Переменная рента
Сумма дохода варьируется в переменных аннуитетах, поскольку они дают инвесторам возможность получать более высокие нормы прибыли, вкладывая средства в акции или облигации. Доход будет варьироваться в зависимости от эффективности значений субсчета. Это идеально подходит для инвесторов, которые хотят получить более высокую доходность, но в то же время они должны быть готовы к возможным рискам. Переменные аннуитеты имеют более высокие сборы из-за связанного с ними риска.
Рисунок 1: Виды аннуитета
Подробнее: Разница между фиксированной и переменной рентой
Аннуитет может быть адаптирован к конкретным требованиям инвестора, поскольку существуют различные типы, как описано выше. Налоги с аннуитета не уплачиваются до тех пор, пока инвестор не начнет снимать средства. В отличие от IRA, на Annuity не распространяются ограничения по годовым взносам. Однако аннуитеты обычно взимают высокие комиссии и подлежат штрафам за досрочное снятие средств, если инвесторы снимают средства до достижения возраста 59,5 лет.
Что такое ИРА
С помощью IRA инвесторы вкладывают определенную сумму денег для пенсионных сбережений на счет, открытый через работодателя инвестора, банковское учреждение или инвестиционную фирму. IRA похожи на аннуитеты, в которых деньги распределяются по различным вариантам инвестирования для получения дохода.
Существует два основных типа широко используемых IRA: традиционный IRA и Roth IRA.
Традиционный ИРА
В этом методе средства не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут сняты. Если средства снимаются до окончания пенсионного периода, в страховую компанию уплачивается пеня в размере 10%. Если налоговая ставка в конце выхода на пенсию ниже, это более выгодно.
Рот ИРА
В Roth IRA средства облагаются налогом каждый год, т. е. ежегодные взносы производятся за счет средств после уплаты налогов. Однако при выходе на пенсию не будет взиматься налог; поэтому, если налоговые ставки выше при выходе на пенсию, этот вариант более выгоден по сравнению с традиционной IRA.
Рисунок 1: Лимиты взносов Roth IRA за 2007-2009 годы
Подробнее: Разница между ролловерным IRA (традиционным IRA) и Roth IRA
В чем разница между аннуитетом и IRA?
Аннуитет против IRA |
|
| Вклад в ренту не подлежит ограничениям. | Налоговые пенсионные фонды имеют ограничения на годовые взносы. |
| Установка инвестиции | |
| Аннуитетные инвестиции обычно создаются инвестиционной компанией. | IRA обычно учреждается работодателем инвестора. |
| Типы | |
| Фиксированный аннуитет и переменный аннуитет являются двумя основными типами аннуитета. | Традиционный IRA и Roth IRA - это два основных типа соглашений об IRA |
| Структура комиссии | |
| Раннуитеты обычно взимают высокие сборы | Сборы за управление IRA ниже по сравнению с Annuity. |
Резюме – Аннуитет против IRA
И Annuity, и IRA предоставляют надежные варианты пенсионного плана при правильном управлении. Annuity предлагает более широкий спектр вариантов инвестирования из-за большого количества доступных вариантов, тогда как IRA имеет два типа: традиционный и Roth. Основное различие между Annuity и IRA заключается в их лимите взносов; в то время как взносы в IRA ограничены заданным лимитом средств, такие ограничения не влияют на аннуитет.
