Ключевая разница - Аннуитет против страхования жизни
И аннуитеты, и страхование жизни следует рассматривать как часть долгосрочного финансового плана. Ключевое различие между аннуитетом и страхованием жизни заключается в том, что аннуитет - это средство пенсионного плана, когда человек откладывает единовременную сумму денег, которая будет использоваться при выходе на пенсию, тогда как страхование жизни оформляется для обеспечения экономической защиты иждивенцев в случае смерти человека.. В некоторых видах аннуитетного страхования и страхования жизни бенефициар, который принимает любой полис для получения законного права требовать средства, определяется физическим лицом.
Что такое аннуитет?
Аннуитет - это инвестиция, из которой периодически снимаются средства. Чтобы инвестировать в аннуитет, инвестор должен иметь большую сумму денег, которую нужно инвестировать сразу, а снятие средств будет производиться в течение определенного периода времени. Аннуитеты - это финансовые продукты с отсрочкой налогообложения, что означает экономию налогов при снятии средств. Аннуитеты в основном используются в качестве пенсионных планов для получения гарантированного дохода при выходе на пенсию. Ниже приведены некоторые основные виды аннуитета.
Фиксированная рента
Фиксированный аннуитет - это гарантированный доход, получаемый от этого типа аннуитетов, когда на доход не влияют изменения процентных ставок и колебания рынка; таким образом, это самый безопасный тип аннуитетов. Ниже приведены различные типы фиксированных аннуитетов.
Немедленная рента
При немедленной ренте инвестор получает платежи вскоре после внесения первоначальных инвестиций.
Отложенный аннуитет
Отложенный аннуитет накапливает деньги в течение заранее определенного периода времени, прежде чем начать производить платежи.
Многолетняя гарантия ренты (MYGAS)
Это выплачивает фиксированную процентную ставку каждый год в течение определенного периода времени.
Переменная рента
В переменных аннуитетах сумма дохода варьируется, поскольку они дают инвесторам возможность получать более высокие нормы прибыли, инвестируя в субсчета акций или облигаций. Доход будет варьироваться в зависимости от эффективности значений субсчета. Это идеально подходит для инвесторов, которые хотят получить более высокую доходность, но в то же время они должны быть готовы к возможным рискам. Переменные аннуитеты имеют более высокие сборы из-за связанного с ними риска.
Поскольку условия различных аннуитетов отличаются друг от друга, платежи по некоторым аннуитетам заканчиваются со смертью получателя ренты, в то время как другие продолжают производить платежи назначенному бенефициару.
Что такое страхование жизни?
Страхование жизни, также называемое страхованием жизни, представляет собой договор между страховщиком (стороной, продающей страховку) и застрахованным (лицом, застрахованным), по которому застрахованный обязан уплатить страховую премию в обмен на возмещение страховщиком конкретного убытка, болезни (неизлечимой или критической) или смерти застрахованного. Условия контракта требуют, чтобы страхователь выплачивал премию периодическими платежами или единовременно.
В договоре страхования страховщиком часто является владелец полиса, т.е. лицо, ответственное за уплату страховой премии; однако это могут быть и два человека. Один человек может оформить страховой полис от имени другого. В случае смерти владельца полиса назначенный бенефициар получит средства полиса. Назначенный выгодоприобретатель указывается владельцем полиса во время оформления страховки.
Напр. Йен и Джессика - муж и жена. Если Ян оформляет страховой полис и производит страховые выплаты, то он является и владельцем полиса, и застрахованным. Если он возьмет страховой полис на жизнь Джессики, она будет застрахована, а Ян станет владельцем полиса. Владелец полиса является гарантом, и он или она будет лицом, уплачивающим страховую премию.
Страховые взносы рассчитываются страховой компанией с учетом достаточного уровня средств для покрытия претензий, покрытия административных расходов и получения прибыли. Стоимость страхования рассчитывается актуариями (специалистами по оценке и оценке рисков, занятыми в страховом бизнесе). Актуарии учитывают следующие факторы при расчете стоимости страхования.
- Личная и семейная история болезни
- Рекорд вождения
- Матрица роста и веса, известная как ИМТ
В чем разница между аннуитетом и страхованием жизни?
Аннуитет против страхования жизни |
|
| Аннуитет – это средство пенсионного плана, при котором человек откладывает единовременную сумму денег для использования на пенсии. | Страхование жизни – это договор между страховщиком и застрахованным, по которому застрахованный обязан уплатить страховую премию в обмен на компенсацию за конкретный ущерб, болезнь или смерть застрахованного. |
| Цель | |
| Целью аннуитета является накопление денег в продукте с отсрочкой налогообложения для использования на пенсии. | Целью страхования жизни является обеспечение дохода иждивенцев. |
| Первоначальные инвестиции | |
| Человеку требуются значительные первоначальные инвестиции для инвестирования в аннуитет. | Поскольку страховые взносы могут производиться на периодической основе, для страхования жизни не требуется значительных первоначальных вложений. |
Резюме – Аннуитет против страхования жизни
Разница между аннуитетом и страхованием жизни в первую очередь зависит от цели человека, принимающего тот или иной полис. Инвестирование в аннуитет обычно осуществляет человек ближе к пенсионному возрасту, чтобы получить гарантированный доход на пенсии. Оформление полиса страхования жизни в основном связано с подготовкой к непредвиденным и неблагоприятным обстоятельствам, таким как критическая болезнь и смерть, когда владелец полиса желает обеспечить финансовую защиту своих близких.
Скачать PDF-версию Аннуитета и страхования жизни
Вы можете загрузить PDF-версию этой статьи и использовать ее в автономном режиме в соответствии с примечаниями к цитированию. Пожалуйста, загрузите PDF-версию здесь. Разница между аннуитетом и страхованием жизни.
