Ролловер против переноса
Индивидуальный пенсионный счет, или IRA, позволяет физическому лицу вносить средства на пенсию и находится в финансовом учреждении, известном как хранитель. Пролонгация и перевод - это два способа перемещения средств в IRA или из него. Несмотря на то, что оба позволяют вам перевести свои средства на другой IRA, между ними есть ряд различий. В статье объясняется каждый тип транзакции и подчеркиваются сходства и различия между пролонгацией и переводом IRA.
Что такое ролловер IRA?
Когда вы решите пролонгировать свои средства, хранящиеся в IRA, средства, которые должны быть перемещены, будут выплачены непосредственно вам, а затем вы сможете внести эти средства в другой пенсионный план. Однако это движение средств должно быть завершено в строго установленные сроки в 60 дней. В случае, если движение средств не будет завершено в течение 60 дней, деньги будут рассматриваться как снятие средств и будут облагаться налогом. Кроме того, если вам меньше 59 лет и вам исполнилось ½ года, с вас будет взиматься штраф в размере 10 % за досрочное снятие средств.
Еще одно ограничение на пролонгацию заключается в том, что человек может сделать только одну пролонгацию в течение 12 месяцев. Одним из минусов ролловеров является то, что 20% средств удерживается на уплату налогов, в случае, если ролловер не завершен.
Что такое IRA Transfer?
При переводе хранитель IRA напрямую переводит средства со счета назначенному хранителю, и вам не нужно обрабатывать какие-либо переведенные средства. Одним из основных преимуществ перевода является то, что он удобен и является одним из самых простых способов перевода средств в IRA и обратно. Поскольку средства напрямую переходят от одного хранителя к другому, вам не нужно беспокоиться о соблюдении 60-дневного графика. Также нет ограничений на количество переводов, которые можно осуществить в течение 12 месяцев. Одним из основных преимуществ переводов является то, что вся сумма средств переводится на новый счет без удерживания процентов на уплату налогов.
Перенос против ролловера
Пролонгация и переводы являются средствами, с помощью которых средства переводятся в пенсионные фонды и из них в другие пенсионные планы. Переводы являются одним из самых простых способов перевода средств в IRA и обратно. С другой стороны, при пролонгации средства, которые должны быть перемещены, выплачиваются непосредственно вам, а затем вы вносите эти средства в другой пенсионный план. Переводы в основном предпочтительнее ролловеров, поскольку переводы не подпадают под такие же строгие правила, как ролловеры. Переводы можно делать любое количество раз в течение года; однако ролловеры можно делать только один раз в 12 месяцев.
Еще одно существенное отличие заключается в том, что при пролонгации первоначальный хранитель удерживает 20% средств для уплаты налогов. Однако, как и при переводе, средства на уплату налогов не удерживаются, а вся сумма перемещается на новый счет. В то время как ролловер имеет срок 60 дней, перевод осуществляется непосредственно между хранителями, и вам не нужно беспокоиться о соблюдении 60-дневного срока. Одним из основных недостатков пролонгации является то, что в случае, если движение средств не будет завершено в течение 60 дней, деньги будут рассматриваться как снятие средств и будут облагаться налогом.
В чем разница между переводом IRA и ролловером?
• Пролонгация и перевод - это два способа перемещения средств в IRA или из IRA.
• Когда вы решите пролонгировать свои средства, хранящиеся в IRA, средства, которые должны быть перемещены, выплачиваются непосредственно вам, а затем вы можете внести эти средства в другой пенсионный план.
• При переводе хранитель IRA напрямую переводит средства со счета назначенному хранителю, и вам не нужно обрабатывать какие-либо из переведенных средств.
